Samlingslån med låg ränta

Största fördelen med att samla lån är att du kan få en betydligt lägre månadskostnad. Här visas hur du lättast hittar ett samlingslån med låg ränta – och hur du kan pressa räntan ytterligare med tiden.

Teckna samlingslån med låg ränta – Steg för steg

1. Jämför!

Enda sättet att hitta en riktigt låg ränta är att jämföra räntan hos många olika långivare. Välj någon av de största låneförmedlarna, Advisa eller Lendo. De samarbetar med ungefär 35 – 40 långivare och via en ansökan till någon av dessa får alla långivare möjlighet att visa vilken ränta de kan erbjuda.

Räkna ihop hur stort samlingslån du behöver teckna, ansök via låneförmedlare och få svar inom 24 timmar. Skulle månadskostnaden som erbjuds vara för hög kan en handläggare hos låneförmedlaren kontaktas och ansökan ändras till en längre amorteringstid. På så vis blir det mindre att betala varje månad.

2. Följ din kreditvärdighet

Vilken ränta du blir erbjuden beror vilken kreditvärdighet du har – exakt vid ansökningstillfället. Sedan har du samma ränta under hela lånet.

Men din kreditvärdighet kan ändras av flera orsaker. En är att Skatteverket har registrerat högre lönenivå eller att andra krediter återbetalats. Med bättre kreditvärdighet kan du genomföra en ny räntejämförelse och eventuellt erbjudas lägre ränta. Läs mer under rubriken ”Följ din kreditvärdighet över tid”.

3. Omförhandla

En gång per år bör alla omförhandla sina lån. Det betyder att du genomför en räntejämförelse för att se om någon långivare kan erbjuda lägre ränta än vad du har idag på samlingslånet. Det kan ske även om din kreditvärdighet inte ändrats nämnvärt.

Orsaken är att låneförmedlaren kan fått in nya långivare i deras jämförelse samt att vissa banker och kreditbolag kan ha omvärderat sin kreditbedömningsprocess. De som nekade lån för ett år sedan kan mycket väl godkänna det idag.

Följ din kreditvärdighet över tid

Med tjänsten Kreditkollen från UC kan du se ditt kreditbetyg och hur kreditvärdigheten förbättras/försämras över tid. Du har även fri tillgång till kreditupplysning på dig själv – dvs. du kan se vad bankerna får för information från UC. I tjänsten ingår även utmaningar som skapas utifrån din nuvarande kreditvärdighet och som kan förbättra denna nivå.

Tjänsten kostar 49 kr/mån och passar för dig som vill följa och förstå din kreditvärdighet bättre. Därmed kan du även tydligare avgöra när det är dags att omförhandla räntan på samlingslånet.

Vad avgör räntan? – Så påverkar du den

Om du vet vad som avgör räntan kan du även lättare påverka den. Vad kan du själv göra för att kunna samla lånen med en låg ränta?

Andra lån

Vanligtvis ser långivarna vilka andra lån/krediter du har via kreditupplysningen. Kom ihåg att ett kreditkort med 30 000 kr i kredit kommer belasta din kreditvärdighet med den summan – oavsett om du använder krediten eller inte.

Stäng därför oanvända krediter och betala av det som möjligt. Resterande lån är tänka att lösas med samlingslånet.

Din inkomst

Din inkomst är avgörande för hur stort belopp du kan få låna. Du måste helt enkelt ha ekonomiska förutsättningar att kunna betala tillbaka. Efter att du deklarerat en högre taxerad inkomst kan det ta ca 2 månader innan UC har uppdaterat detta i sitt register.

Medlåntagare

Enklaste sättet att få ett samlingslån med låg ränta är att ha medlåntagare. Räntan kan framförallt bli lägre om du har svag kreditvärdighet och medlåntagare betydligt starkare. Ni bägge blir lika ekonomiskt ansvariga för lånet vilket ger större trygghet för långivaren att lånet kommer att bli återbetalt.

Lånesumma

Högre lånebelopp ger lättare lägre ränta. Det är därför som samlingslån är så effektivt för att få lägre ränta och månadskostnad. Framförallt är det fördelaktigt att låna minst 20 000 kr eftersom många av de långivare som erbjuder låg ränta inte lånar ut lägre belopp.

Samla alla dina lån och teckna ett lån på minst 20 000 kr för att lösa dessa. Skulle det bli pengar över kan alltid extraamortering ske utan kostnad.

Samlingslån med låg inkomst eller låg kreditvärdighet

Har du en låg inkomst och/eller låg kreditvärdighet är det generellt svårare att få lån till låg ränta. Det är inte heller säkert att du kan få lån på hela det belopp du behöver. Börja då med att samla dina lån steg för steg.

Exempel:

Du har flera smålån och delbetalningar på totalt 90 000 kr och en månadskostnad på 6 000 kr. Genom att teckna ett samlingslån på 30 000 kr och lösa ett par av de mindre krediterna kan månadskostnaden i alla fall sänkas något.

Låneförmedlaren Klara Lån använder inte UC på lånejämförelser på under 30 000 kronor, dock så är självklart utbudet på långivare då betydligt mindre. Det är ändå ett bra alternativ för att börja sänka sina månadskostnader utan att använda UC.

Dessutom är det bättre för din kreditvärdighet att ha en, eller ett par, lån istället för väldigt många. Steg för steg kan därmed 8 – 9 lån och krediter bli 5 – 6 och i nästa steg 1 – 2.

Har du bara möjlighet att samla vissa skulder så fokusera på att betala av de som i dagsläget ger högst månadskostnad. Med en lägre månadskostnad på lånen kan kanske till och med en mindre summa sparas varje månad – för att betala av ännu en skuld efter ett tag.