Samla lån med låg ränta

För att samla lån med låg ränta behöver du jämföra konkreta erbjudanden, eftersom räntan sätts individuellt. Jämför effektiv ränta, avgifter, löptid och totalt belopp att betala. Det erbjudande som har lägst månadsbelopp är inte alltid billigast totalt.

Den bästa räntan är den lägsta effektiva räntan du faktiskt erbjuds för ett belopp och en löptid som passar din ekonomi. Marknadsförda frånräntor visar inte vilken ränta just du får.

Samla lån med låg ränta – steg för steg

1. Jämför!

   Jämför flera erbjudanden för samma lånebelopp och ungefär samma löptid. En låneförmedlare kan låta flera anslutna långivare bedöma en ansökan, men du bör fortfarande kontrollera effektiv ränta, avgifter och totalkostnad i varje erbjudande.

   Räkna ihop hur stort samlingslån du behöver teckna, ansök via låneförmedlare och få besked från flera långivare. Skulle månadskostnaden som erbjuds vara för hög kan en handläggare hos låneförmedlaren kontaktas och ansökan ändras till en längre amorteringstid. På så vis blir det mindre att betala varje månad, men en längre löptid kan samtidigt öka den totala kostnaden – jämför därför alltid totalkostnaden, inte bara månadsbeloppet.

2. Följ din kreditvärdighet

   Räntan påverkas bland annat av inkomst, skulder, befintliga krediter, betalningshistorik och om du ansöker med en medlåntagare. Om din ekonomi förbättras kan du senare jämföra på nytt, men en ny ansökan innebär en ny kreditprövning och garanterar inte lägre ränta.

3. Omförhandla

   En gång per år bör alla omförhandla sina lån. Det betyder att du genomför en räntejämförelse för att se om någon långivare kan erbjuda lägre ränta än vad du har idag på samlingslånet. Det kan ske även om din kreditvärdighet inte ändrats nämnvärt.

   Orsaken är att låneförmedlaren kan ha fått in nya långivare i deras jämförelse samt att vissa banker och kreditbolag kan ha omvärderat sin kreditbedömningsprocess. De som nekade lån för ett år sedan kan mycket väl godkänna det idag.

Vad påverkar räntan på samlingslånet?

Långivaren gör en individuell kreditprövning. Inkomst, skulder, kreditutrymmen, betalningshistorik, lånebelopp och eventuell medlåntagare kan påverka både om lånet beviljas och vilken ränta du erbjuds.

1. Andra lån

   Vanligtvis ser långivarna vilka andra lån/krediter du har via kreditupplysningen. Kom ihåg att ett kreditkort med 30 000 kr i kredit kommer belasta din kreditvärdighet med den summan – oavsett om du använder krediten eller inte.

   Stäng därför oanvända krediter och betala av det som möjligt. Resterande lån är tänkta att lösas med samlingslånet.

2. Din inkomst

   Din inkomst är avgörande för hur stort belopp du kan få låna. Du måste helt enkelt ha ekonomiska förutsättningar att kunna betala tillbaka. UC hämtar taxerad inkomst från Skatteverket och uppdaterar den några gånger per år efter slutskattebeskedet – ofta först i april eller juni beroende på när deklarationen är klar. Kontrollera därför aktuella uppgifter hos UC innan du ansöker.

3. Medlåntagare

   Ett sätt som ofta kan ge lägre ränta är att ansöka med medlåntagare. Räntan kan framförallt bli lägre om du har svag kreditvärdighet och medlåntagare betydligt starkare. Ni bägge blir lika ekonomiskt ansvariga för lånet vilket ger större trygghet för långivaren att lånet kommer att bli återbetalt.

4. Lånesumma

   Ett högre lånebelopp kan ge lägre ränta hos vissa långivare. Därför kan ett samlingslån i vissa fall sänka både ränta och månadskostnad, men det beror på erbjudandet. Framförallt är det fördelaktigt att låna minst 20 000 kr eftersom många av de långivare som erbjuder låg ränta inte lånar ut lägre belopp.

   Samla alla dina lån och teckna ett lån på minst 20 000 kr för att lösa dessa. Skulle det bli pengar över kan du ofta extraamortera utan kostnad – med bunden ränta kan långivaren dock ta ut en ränteskillnadsersättning.

Låg inkomst eller svag kreditvärdighet

En låg inkomst eller svag kreditvärdighet kan ge färre erbjudanden, lägre beviljat belopp eller högre ränta. Ansök inte om ett mindre samlingslån enbart för att sänka månadsbeloppet: kontrollera vilka skulder som faktiskt löses och om den totala kostnaden blir rimlig.