Samla lån utan säkerhet

Att samla lån utan säkerhet innebär att du använder ett privatlån utan pant i exempelvis en bostad för att lösa flera lån, krediter eller delbetalningar.

Du får en skuld och en betalning att hålla reda på. Det blir bara billigare om det nya lånets effektiva ränta, avgifter, löptid och totalkostnad sammantaget är bättre än villkoren för skulderna du löser.

När passar samlingslån utan säkerhet?

• Du har ingen säkerhet som ex hus eller lägenhet som kan belånas
• Du har flera smålån, krediter, delbetalningar
• Du vill sänka månadskostnaden eller få bättre överblick över ekonomin

När ska du inte ta ett samlingslån?

• Om du har eller kan ta ett bolån kan ett bolån ofta ge lägre ränta, men det beror på erbjudandet och bostaden blir säkerhet för skulden. Jämför båda alternativen, läs gärna: Samlingslån, eller utöka bolånet?

Vad innebär låneformen?

Samlingslån utan säkerhet innebär att ett privatlån tecknas till summa som motsvarar dina nuvarande lån, krediter, avbetalningar med mera. Någon säkerhet i bostad behövs alltså inte för att lånet ska kunna tecknas.

Det nya lånet används för att lösa alla dessa mindre lån vilket resulterar i ett enda samlingslån – istället för många olika lån och krediter.

Ett samlingslån kan ha lägre ränta och längre amorteringstid än tidigare krediter, vilket kan sänka månadskostnaden. Har du flera dyra krediter kan även totalkostnaden bli lägre, men en längre löptid kan också göra att du betalar mer totalt. Jämför alltid effektiv ränta och totalbelopp.

Fördelarna är:

• Kan ge lägre ränta än på smålånen
• Kan ge lägre månadskostnad
• Enklare överblick över dina skulder

Vilket samlingslån passar dig? Allt beror på din ekonomi

Vilket samlingslån du bör välja beror på din ekonomiska situation. Det som avgör om långivaren ger lånet eller inte beror bland annat på din lön, om du har medlåntagare, andra lån samt betalningsanmärkningar.

Långivarna kan generellt delas upp i tre kategorier: samlingslån utan betalningsanmärkningar, med betalningsanmärkningar och skuld hos Kronofogden samt ev. anmärkning. I den sista kategorin kan det vara svårt att få ett lån, men det finns ändå möjligheter att få hjälp med ett lån trots en svår ekonomisk situation.

Samlingslån utan betalningsanmärkningar

Du har flera smålån som du betalar på varje månad, kanske även ett större privatlån sedan tidigare. Du hanterar situationen, ingen skuld har därför gått vidare till betalningsanmärkning. Genom att teckna ett samlingslån kan du i vissa fall få en lägre månadskostnad, men det beror på erbjudandet.

Välj ett vanligt samlingslån – kom ihåg att jämföra flera långivare för att ställa deras effektiva räntor mot varandra. Den bästa och enklaste vägen att jämföra räntor på privatlån/samlingslån är genom en (ej bindande) ansökan via låneförmedlare så som Lendo eller Advisa eller någon annan av de större låneförmedlarna.

Det finns flera fördelar med låneförmedlare.

Genom att jämföra banker och andra långivare via – en av de större – låneförmedlarna så kan mellan 30 och 40 stycken olika långivare få chansen att ge dig ett låneerbjudande. En anmälan via en låneförmedlare är inte bindande och det tas enbart 1 kreditupplysning.

Förvänta dig inte att få svar av alla långivare, eftersom olika långivare siktar in sig på olika nischer. Exempelvis kan en långivare sikta in sig på smålån mellan 2000 kr och 30 000 kr med max 2 års återbetalning, medan nästa erbjuder lån på mellan 30 000 kr och 350 000 kr och minst 2 års återbetalning.

Samlingslån med betalningsanmärkningar

Du har flera lån och krediter. Eftersom du inte kunnat betala vissa av dem har vissa både gått till inkasso och därefter betalningsanmärkning. Med dessa anmärkningar är det färre långivare som är beredda att ge lån. Dessutom kan du få högre ränta än annars.

Välj ett samlingslån som även godkänner betalningsanmärkningar. Det finns flera långivare som primärt vänder sig till personer som har betalningsanmärkningar. Villkoren varierar: vissa långivare kan godkänna anmärkningar, ofta med krav på hur gamla de är eller hur många de är, medan andra inte godkänner några. Kontrollera villkoren hos varje långivare.

Kom ihåg att jämföra erbjudanden på nytt när din anmärkning löpt ut. Då kan du ofta få bättre ränta och villkor, men det beror på din ekonomi i övrigt.

Steg för Steg – Så gör du

1. Räkna ihop total skuld

   Första steget är att du räknar ihop din totala skuld. Är du osäker på hur många, och hur stora, skulder du har? Vänta in fakturorna som kommer i slutet av månaden och skriv ner beloppet för varje skuld. När du vet hur mycket du har i total skuld kan samlingslånet tecknas.

2. Jämför samlingslån

   Använd någon av de största låneförmedlarna i Sverige, Advisa eller Lendo, för att jämföra samlingslån utan säkerhet.

   Skicka in en låneansökan på det belopp du behöver låna och välj amorteringstid. Vilken amorteringstid du bör välja beror på hur stor månadskostnad du kan hantera. Ju längre amorteringstid – desto lägre månadskostnad, men desto högre blir ofta den totala räntekostnaden. Ange även i ansökan att det är ett samlingslån.

   Då räntorna kan skilja mycket mellan olika långivare är det klokt att göra en gratis räntejämförelse via låneförmedlare. Det är ett enkelt sätt att få låneförslag från ett stort antal banker och kreditbolag.

3. Lös lånen – eller få dem lösta

   Använd nu lånesumman för att lösa samtliga andra lån och krediter. Det är däremot mycket vanligt att långivarna kräver att själva få lösa dina tidigare lån med det nya lånet. Detta så att de är säkra på att pengarna används till rätt ändamål. Det är även en smidig lösning för dig själv att slippa ta kontakten med långivarna.

4. Jämför resultatet

   Med samlingslånet har du ett enda lån att ha kontroll på. Ett lån som kan ha lägre ränta, lägre månadskostnad och bättre villkor – men kontrollera att totalkostnaden verkligen blir lägre än för de gamla lånen.

Får inget samlingslån – Vad göra?

Om du inte får ett samlingslån finns några saker att göra för att öka chansen.

1. Ansök med medlåntagare

   En medlåntagare kan minska långivarens risk och därmed öka chansen att lånet beviljas, men ni blir båda betalningsansvariga.

2. Ansök om lägre belopp

   Har du skulder på exempelvis 80 000 kr ska du i första hand försöka teckna ett samlingslån på den summan. Men även ett lån på 40 000 kr kan göra stor skillnad. Använd i så fall den summan för att lösa de sämsta lånen, de med högst månadskostnad.

3. Ansök hos flera via låneförmedlare

   Att en långivare säger nej – betyder inte att alla gör det.

   Skicka en ansökan via Lendo, Advisa eller annan stor låneförmedlare. Då får upp till 40 långivare möjlighet att svara på låneansökan.

4. Betala av och försök igen

   Får du fortfarande inte lån? Börja med att betala av de mindre skulderna så att du har skuld hos färre långivare. Gör upp en plan och ansök om ett samlingslån igen om 3 – 4 månader.